viernes, 15 de junio de 2012

Un plan de pagos seguro

Una amiga que está por entrar a trabajar me preguntó si sería buena idea comprar una computadora portátil a crédito y de inmediato le respondí que no. Traten de evitar el crédito lo más que puedan —a menos que ya sean inversionistas expertos— pues, sin importar lo que les prometan bancos y tiendas, acabarán pagando el doble debido a sus altos intereses. Pero como la idea no es privarla de las cosas que necesita para trabajar, le propuse un plan de pagos alterno que comparto con ustedes:

Primero le pregunté cuánto podría pagar al mes por la compra: $600 pesos. Enseguida busqué la tienda que diera el mejor precio: Sam´s Club, donde la Mac Book Pro tiene un valor de $17,999 pesos. Obviamente, ahorrar para pagar al contado no es una opción, pues ella necesita la máquina hoy, no hasta dentro de 3 años, así que pensé en el financiamiento de familiares o amigos. Eso no es pedir prestado pues habrá una ganancia garantizada para quien ponga el dinero. El plan de pagos es así: Sam´s Club tiene la promoción de 12 meses sin intereses en la marca Apple, por lo que el pago mensual sería de $1,499.91. Si resta $600 pesos a esa suma quedarían $899.91, y si multiplicamos esa cifra por los 12 pagos, nos da $10,798.80. Hasta aquí el plan es bastante simple: pagar entre ella y otra persona la cuota mensual, pero ¿qué pasaría si la otra persona aporta el total de su parte desde un principio? Entonces ella podría usar el capital para cubrir los pagos de esta forma:

10,798.80 / 1,499.91 = 7.19. Es decir, podría cubrir los primeros 7 pagos con capital financiado por otra persona. Y si durante esos 7 meses se dedicara a ahorrar $600 pesos, podría cubrir los siguientes 3 pagos mensuales. 600 x 7 =  4,200 / 1,499.91 = 2.80. Sólo haría falta cubrir una diferencia de $299.73 pesos en el pago número 10. Y como seguramente su situación económica sería mucho mejor después de 11 meses de trabajo, podría cubrir el pago 11 y 12 completos sin ningún problema. Y si puede pagar $1,499.91 cada mes, no tendría problema en seguir dando pagos similares para regresar el dinero de la inversión. Serían necesarios 7 pagos de $1,542.68 para terminar con la deuda, y uno más por concepto de rendimiento para el inversionista.

Claro que ya han pasado 20 meses (12 del pago de la computadora, 7 del pago de financiamiento y 1 más de rendimiento), pero $1,542.68 representa un rendimiento de 14.3%. Esa ganancia jamás la habría obtenido invirtiendo en cetes, pagarés o meta ahorro de un banco, quienes no pagan más de 4% al año. Quien sepa de inversiones con gusto apoyaría un plan con esas condiciones, pues prácticamente está libre de riesgo. Si no se han mareado con tanta cuenta, les comparto el correo donde le explico todo a mi amiga en la sección de comentarios. Nos vemos.

10 comentarios:

EL "LIC" dijo...

LA COMPRA DE LA COMPU

1. El precio de la Mac Book Pro en Sam´s Club es de: $17,999.00.

2. Está a 12 meses sin intereses, es decir: $1,499.91 mensuales

3. Tu contribución sería de $600 pesos mensuales, faltando $899.91

4. Si logras que tu inversionista te de su parte completa, serían: $10,798.80

5. Con ese capital podrías dar hasta 7 pagos mensuales seguidos sin poner un peso tuyo

6. A partir del mes 8 tú darías los $1,499.91 de los últimos 5 pagos

7. Y si durante esos 7 meses anteriores guardas $600 pesos, podrías pagar 3 meses más con tu puro ahorro

8. Se completan los 12 meses y la computadora ya está pagada


EL PAGO DE LA INVERSIÓN

1. Ahora tienes un adeudo pendiente de $10,798.80 pesos

2. Para este momento (el mes 13) ya puedes dar pagos de $1,499.91 pesos, pues llevas 5 meses haciéndolo, de manera que no se te dificulta seguir pagando una cantidad similar para regresar el dinero a su dueño, así que tu plazo para cubrir el monto sería de 7 meses

3. Durante 7 meses estarías pagando $1,542.68 pesos

4. Se completa el plazo de 7 meses y la inversión ya fue regresada al inversionista


EL RENDIMIENTO DE TU INVERSIONISTA

Si en vez de dar 7 pagos de $1,542.68, das 8 pagos, le estarías otorgando un rendimiento de 14.3% y eso ningún banco se lo va a dar si deja guardados $10,798 pesos durante 20 meses.

Y un plus que no mencioné en el plan es que Sam´s a veces te bonifica 3 meses del costo de tu compra en mercancía, o sea que tu inversionista podría hacer compras en la tienda por $4,499.73 pesos completamente gratis, sólo por haberte financiado.

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